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他用区块链建企业电子账单 信用支付减50%贷款需求 已与6家客户合作

图灵奇点 2015年 BP 可联系
区块链金融应用服务提供商
金融
融资进度
天使轮
融资额度
400万
融资时间
2016年3月
投资方
凯歌资本、韬蕴资本
创始人
郭成,曾任职于人民银行、香港金融管理局,移动金融支付、清结算领域专家,北美区块链协会NABA专家顾问
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图灵奇点 2015年 BP 可联系
区块链金融应用服务提供商
金融
融资进度
天使轮
融资额度
400万
融资时间
2016年3月
投资方
凯歌资本、韬蕴资本
创始人
郭成,曾任职于人民银行、香港金融管理局,移动金融支付、清结算领域专家,北美区块链协会NABA专家顾问
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郭成表示这是一个全新的产品,因而前期改变相关人员的观念非常困难。

郭成表示这是一个全新的产品,因而前期改变相关人员的观念非常困难。

​文| 铅笔道 记者 吴泽骞

在贷款难、贷款贵、市场收益率低等各种因素影响之下,降低融资成本成为了企业必须考虑的问题。从这一点出发,“图灵奇点”以区块链技术为基础,利用“智能账本”对大中型企业供应链的财务付款流程进行优化。

“智能账本”在银行系统和企业之间建立了一套公共账目,使银行的货币账户和与企业的财务账目之间形成映射关系。企业财务流转可用电子账单替代现金支出,降低了企业的财务成本、经营资金占用和贷款总额。

目前,公司已和广西新发展交通集团、东旭集团、桂林银行、中信银行(省分行)、招商银行(省分行)、中钞智能卡研究院达成合作。该产品帮助企业减少50%银行贷款,流动资金需求减少75%,资金成本节约至少4.75%年利息。

公司已在2016年3月完成400万元天使轮融资,投资方为凯歌资本、韬蕴资本。

注:郭成承诺文中数据无误,为内容真实性负责。铅笔道作客观真实记录,已备份速记录音。 

解决企业融资成本

早在3年前,还在中国人民银行任职的郭成就已经接触到了区块链,当时业内主要针对这项新技术对结算领域可能造成的影响进行预警。

了解到区块链技术后,郭成就在考虑将其运用到银行票据电子化业务上,并在2015年7月成立了“图灵奇点”。然而后来由于一些银行在票据管理方面出现了纰漏,导致整个票据相关业务政策被改变,票据电子化的想法也戛然而止。情势逼迫着郭成必须进行改变。

从原有业务出发,团队开始想象可以继续发展的空间。与票据业务直接相关的便是企业融资,中国企业融资的方式主要是间接融资,包括贷款、银行承兑汇票,2015年中国企业通过这两种方式获得的融资额分别是11.7万亿元和22.4万亿元。

在2013年以前,由于市场收益率远高于单位融资成本,在高金融杆杠的作用下,企业借钱越多越赚钱。但后来市场收益率普遍下降,已经接近单位融资成本,如果银行利息提升企业基本会亏本。

而放眼国际市场,企业融资主要是直接融资,即股权融资、发行债券和商业票据,美国都已经不再统计银行承兑汇票余额这个经济指标。

那么在融资模式暂时无法改变、贷款变难的情况下,利用区块链去中心化和不可篡改等属性,通过控制企业资金来源及其流动性,是否可以帮助企业降低融资成本?

并且所谓企业贷款就是企业利用自身的信用从银行那里换取现金,再用现金进行支付。如果企业可以直接用信用进行支付,就可以降低贷款的成本。按照这条思路,“图灵奇点”推了出“智能账本”。

用信用支付代替现金支付

以制造业为例,品牌方A从银行贷款100万元,分六个月还清本息。这笔钱支付给一级供应商B,一个月后B将100万支付给二级供应商C,又过了一个月C将钱付给他的下级供应商D,以此类推。虽然到数月后最后真正拿到100万的是F供应商,但是A却不得不向银行支付100万元6个月的利息。

而现在“图灵奇点”在银行和企业之间,用区块链构建一个三方都认可信赖的电子账单,A只需向供应商开具到期付款的账单而不用支付现金。账单可拆分、流转,如果供应商F想要取现,也可通过App和NFC密钥,采取贴现的方式从银行取款。账单本质上成为了有银行风控保障、可拆分的商业汇票,企业由此可节省因提前贷款而支出的不必要的利息。

这样的一个方式便是“信用付”。A这样的公司即“图灵奇点”认可的核心企业,它的账单额度由银行的风控检验,以银行此前向该企业授信的额度为上限。电子化、可拆分、可追溯等优势,让“智能账本”相比传统汇票拥有极大的优势。

“图灵奇点”产品界面

“图灵奇点”产品界面

该产品除了降低企业财务成本,也帮助企业节约了大量经营现金流,即供整个供应链流通的现金需求将极大减少,而这也是触动银行愿意与“图灵奇点”和企业合作的原因。

虽然“智能账本”的实施减少了企业的贷款需求,导致银行放贷部门盈利受到影响,但流动资金的减少意味着银行和企业可以对资金进行集约化管理。银行可用此资金进行投资来获得收益,企业自身也可进行投资收益,利润由账户体系中的所有企业共享,即形成“对公付”产品。

除了“信用付”和“对公付”,“月薪日益”是团队构建的第三大产品,这是在企业和个人之间搭建的支付和清结算延伸账本产品。企业付款中平均大约有大概有40%是人力成本支出,其中又有相当的比例会形成存款,“智能账本”体系可以盘活这部分资金每年累积的余额。核心企业开设统一资金监管账户,企业员工拥有子账户,其资金管理原理与“对公付”类似,资金收益由核心企业和员工共同分享。

由于业务特性,团队将选择年付款额在10亿元以上的企业作为“核心企业”,以基建、制造、服装等行业为重点拓展对象。这些企业具有财务流通量比较大,且生产有固定周期等特征。

“图灵奇点”主要盈利来源有三类:“信用付”业务按账本存量余额年息1%来收取;现付、“对公付”、“月薪日益”业务按归集账户存量余额年息3‰来收取;项目实施费用为每个客户30万~60万元。

“图灵奇点”团队成员主要毕业于清华大学、国防科技大学。目前,他们已经和广西新发展交通集团、东旭集团、桂林银行、中信银行(省分行)、招商银行(省分行)、中钞智能卡研究院达成合作,并已陆续形成了48项专利。公司现寻求2000万元Pre-A轮融资,主要用于区块链技术研发和市场推广。

/The End/

编辑   孙   娇     校对  玛依热

优质项目"融资首发绿色通道":创业者请加微信yangmao-71,务必注明项目名称;或发送BP至xueting@pencilnews.cn。

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我是本文作者吴泽骞,一名关注硬件智能、企业服务的科技爱好者,相关行业创业者求报道,咱们微信聊聊:SorryMarks。

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