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首发 | 他砍掉高利润现金贷 转做红酒供应链金融 半年盈利获投1千万

财猫金福 2014年 BP 可联系
红酒行业供应链金融公司
金融/企业服务
融资进度
天使轮
融资额度
1000万元
融资时间
2017年11月
投资方
黑莓资本
创始人
白晓彬,连续创业者,拥有7年互联网运营经验,曾服务于第一视频、京东金融及新英体育等企业。
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财猫金福 2014年 BP 可联系
红酒行业供应链金融公司
金融/企业服务
融资进度
天使轮
融资额度
1000万元
融资时间
2017年11月
投资方
黑莓资本
创始人
白晓彬,连续创业者,拥有7年互联网运营经验,曾服务于第一视频、京东金融及新英体育等企业。
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文| 铅笔道 记者 杨茅

今日,“财猫金福”创始人白晓彬向铅笔道透露,项目已于2017年11月获得1000万元天使轮投资,投资方为黑莓资本。

“财猫金福”自现金贷业务转型,目前主要面向红酒行业经销商提供供应链金融服务。公司将红酒作为抵押物,向客户发放贷款,并同时提供红酒的物流、仓储等衍生服务。在资金端,财猫金福主要使用P2P机构资金和自有资金。

“财猫金福”供应链金融服务的息差为3%~5%。公司已经与网酒网、中酒网及酒侬文化等企业达成战略合作,并在2017年11月实现了盈利。

注: 白晓彬承诺文中数据无误,为内容真实性负责。铅笔道作客观真实记录,已备份速记录音。 

现金贷转型

“你们现金贷利润这么高,就是这些跳楼的学生在用你们的产品吧?”

2017年年初的一个晚上,在沙发上玩手机的母亲,突然开口和白晓彬聊起他的创业项目。起因是母亲在搜狐上看到一篇报道学生欠债自杀的文章,自然联想到了白晓彬现在公司的业务。

两人面前的电视还在播放着综艺节目,白晓彬回想着母亲的话,突然意识到:母亲对商业一窍不通,现金贷的高利润在她面前都已不是秘密,行业的红利期很快可能就会结束了。

创立“财猫金福”前,白晓彬已有两次创业经历。

创立“财猫金福”前,白晓彬已有两次创业经历。

2016年年初,现金贷兴起;年中,白晓彬开始筹备在互金领域创业,也将业务锁定为现金贷。凭借自己之前在博彩行业积累的资源,团队与彩票网站合作。由于购买彩票的人群与现金贷用户高度重合,公司的获客成本接近于零,这使得他们的利润率甚至高于行业平均水平。

但是到了2017年年初,监管的达摩克利斯之剑尚未有落下的迹象,公司经营情况已经开始有所转变。高利润吸引到越来越多的入局者,行业竞争愈发激烈。白晓彬也观察数据发现,公司的坏账率逐月激增。加之母亲的一席话,让他感到寻求转型迫在眉睫。

红酒供应链

不久后,在老股东的引荐下,白晓彬认识了黑莓资本投资人。双方多次沟通,既让白晓彬确定了财猫金福的业务转型方向,也促成了双方资本层面的合作。

据白晓彬介绍,黑莓资本的关联方在海外有酒庄资产的布局,下属酒庄会开展酒庄旅行和红酒销售业务。黑莓资本也在同时寻找红酒供应链金融的项目,而恰好财猫金福开发的现金贷系统与供应链金融系统的前端逻辑类似,几乎可以全盘挪用。

白晓彬告诉记者,有基金公司研报表明,中国每年进口红酒市场总规模达到240亿。在他看来红酒供应链金融的渗透率能达到10%左右。由此计算,公司每年的放款规模有机会达到20亿元以上。

国外进口红酒,一般都是一年两季,比如说法国春秋两季出新。有的经销商会将某一款酒全部包下来。因此经销商一次订货往往需要全年,甚至是两三年的时间卖出。这种模式下,经销商的资金周转效率很低,小规模的经销商又很难获取到金融贷款服务。

“一些经销商会将高储藏价值的红酒储存一定年份后出售,也有经销商会将市面上不流行的品类延期推向市场,这些都会导致资金周转效率进一步下降。”

实现盈利

财猫金福的供应链金融业务自去年4月正式启动。公司主要面向红酒供应商及红酒经销商,对方以红酒作为抵押,从财猫金福获取贷款,贷款利率通常为年化18%~20%。

在放款的同时,财猫金福会为客户抵押的红酒提供物流和仓储等增值服务。客户每卖出一瓶抵押的红酒,由财猫金福负责将红酒寄给消费者,同时客户将货物对应贷款的本息返还给财猫金福。

红酒存管仓库,需要保持恒温恒湿

红酒存管仓库,需要保持恒温恒湿。

对于红酒供应商来说,抵押的红酒卖出后从财猫金福这边取回再寄出流程复杂。红酒经销商非常关注财猫金福的管销存服务。白晓彬说:“很多经销商都表示,只有提供管销存的服务,才会在金融借款上开展合作。”

财猫金福已经在北京设立了仓库,现阶段供应链金融业务主要面向北京及周边地区的红酒经销商。“我们计划下一步推广到全国,”白晓彬表示,“目前我们在成都已经租下了库房,但是还没有进一步的升级。”

在资金端,财猫金福主要使用P2P机构资金和自有资金。在资产端,由于目前供应链金融业务的放贷规模还不足以消化全部资金,公司同时会配置部分消费金融和现金贷资产。

白晓彬透露,供应链金融业务的息差在3%~5%。除了通过息差盈利外,坏账的抵押物处置也是收入的来源之一。“因为抵押物的价值往往远大于对应的放款金额,这一部分的利润占比会更高。”白晓彬说,“盈利模式有点像是一个面向红酒供应链的典当行。”

据了解,财猫金服已经与网酒网、中酒网及酒侬文化等企业达成战略合作。2017年11月,公司获得了黑莓资本的天使轮投资,公司也在当月实现了盈利。白晓彬表示,公司未来会继续拓展红酒供应链金融业务,同时在资金端会考虑自建网贷平台,以降低资金成本,提高公司的利润率。

编辑 | 付文学

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杨茅

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