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获天使轮融资 呆萌小牛聊天探1万小年轻底细 他打包多款基金帮理财

“说人话的理财小伙伴”

“阿牛定投”创始人罗威

文| 铅笔道 记者 鲁彬

导语

有感于身边80后和90后理财观念的不断升级,做数据分析出身的罗威创立“阿牛定投”,针对85后年轻群体,提供定投基金推荐和私人FoF(Fund of Fund)服务

产品基于自建的风险评估模型,遵循MPT(投资组合)理论,为不同的用户提供不同的理财基金推荐

服务用户的过程中,罗威为平台设计了卡通形象“阿牛”,作为 “说人话的理财小伙伴”的品牌形象。

截至目前,平台交易用户1万左右,转化率为三分之一。

注:罗威承诺文中数据无误,为其真实性负责,铅笔道已备份录音速记,为内容客观性背书。

享受创业的挑战

“我也知道应该理财,但我不知道到底哪一款理财产品更好。”

一谈到理财,罗威经常听到身边的年轻人这样抱怨。“他们的时间成本很高,没空从海量的理财产品中选择最合适自己的。”至于风险预估、理财产品购买后的管理和规划,年轻人更是知之甚少。

彼时,他已是美国软件公司SAS的中国区总监,主要负责中国区金融领域的市场。然而,这个羡煞旁人的高职却让他感到很没劲,“在那里,你一眼就能看到自己养老时候的样子”。

发现了年轻人对选择理财产品的需求,罗威从SAS辞职,于去年1月开始了“阿牛定投”产品研发,帮助年轻群体推荐适合他们的公募基金

新的挑战让罗威兴奋,但同时,他也看到在基金产品市场创业的困难:市场已经不是蓝海,竞争激烈。靠收取佣金盈利的商业模式,利润已少得可怜

对此,他做好了心理准备。“这件事不可能马上赚钱,但我愿意去探索新的商业模式。”

说人话的理财伙伴

进一步调查身边的年轻人后,罗威将产品定位为“说人话的理财小伙伴”,试图将复杂的理财简单化。

品牌建设方面,“阿牛定投”只有公众号,没有App,缩短了用户的使用流程。“这与后来微信小程序的想法不谋而合,说明我们都看到了年轻用户的需求。”

“传统理财产品经常爱说高大上的术语,不说‘人话’。”罗威认为,用户对理财产品的理解困难,导致目前理财市场门槛较高

因此,他为平台设计了一个卡通形象“阿牛”。用户关注公众号后,阿牛会以对话的形式简单了解该用户的家庭收入、年龄等信息,把用户的风险承担能力初步分为10个类别,再根据日后的互动逐步深入了解。

通过与小牛的对话初步了解个人基本情况

金融产品的设计上,“阿牛定投”也将复杂的问题简单化。区别于向用户一次性推荐上千种基金的传统平台,“阿牛定投”根据每个人不同的风险承担等级,遵循MPT理论,将多类关联性小的基金打包,做成一个“超级基金组合”推荐给个人。

“阿牛定投”借用FoF的概念,但并不是真正意义上的一支发行出来的基金,更多的是一个私人的FoF,“钱不经手平台,我们只是提供基金推荐服务”。

产品框架在罗威心中成型,“阿牛定投”于去年5月上线,并做了小范围测试。他在某些社区和知乎上找到了最早的100多个种子用户,“反馈还不错,年轻人很喜欢”。两个月后,他通过网络渠道进行产品推广。此后,“阿牛定投”一直不断地吸收反馈、改进产品

罗威想要探索新的盈利模式,但还并未找到,“现在还是通过返佣的形式来盈利”。

不过平台目前的模式也获得了合作伙伴的认可。去年12月,“阿牛定投”获得中国金融在线集团的天使轮投资。

截至目前,平台交易用户1万左右,转化率为三分之一。

未来,罗威希望在用户的个性化服务上再下功夫,做更深入、更自然的交互,同时继续探索新的盈利模式。“目前的想法是通过增值服务来盈利,我们设计过阿牛的微信表情和头像,发现反响还不错。”

小牛各国钱币系列头像

“阿牛定投”正寻求Pre-A轮融资。

 /The End/

编辑   赵芳馨     校对   张  硕

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