百万亿票据市场仅10万人做 她欲建区块链平台让交易透明化 2C应用8月上线

文| 铅笔道记者 武旭升

这是一个连睡觉都有小程序“陪睡”的时代，人们恨不能把所有的都互联网+、App化。但在吕程所从事的票据行业，一个百万亿级的市场，用户在贴现或查询实时价格等相关信息、资源时，竟然没有一个互联网平台可供使用，还得拿起电话找票据中介。

去年，区块链风口渐起，探索者们将金融行业看作是可落地的第一场景。11月，吕程计划基于区块链技术搭建一个开放、透明、由用户自治的票据交易平台，正式启动了“支点链”项目。

支点链主要有两条业务线，其一是面向C端用户的票据投资理财业务，其二是面向B端用户，为企业和资金池、贴现机构提供免费实时信息，撮合达成交易。团队针对C端用户的应用目前正在测试，预计8月正式推出；面向B端用户的应用则预计在2个月内推出。

注：吕程承诺文中数据无误，为内容真实性负责。铅笔道作客观真实记录，已备份速记录音。

票据行业信息闭塞

时至今日，吕程在信托和票据行业已深耕了6年有余。2012年，她进入中植集团从事资产端业务，2013年，她又到中融信托财富中心从事信托业务，并一路做到副总经理。

两年前，她与在金融票据行业深耕近20年的赵中华成立了公司，做起票据业务。仅一年时间，公司年交易额达到约300亿，净利润约500万，并承包了两家大型集团财务公司的票据。

在吕程看来，票据是一个空间极大的市场。2015年金融票据的体量约102万亿，2016年增长了20%，近年来市场空间还在增长。但这样一个百万亿级的市场却只有约10万人从业，而且这10万人中大部分并不懂行业，他们只是去四处找票、找企业，真正具备贴现能力的仅有约5%，其余均为中介等信息掮客。

她在思考，在这个恨不能把所有信息传播和价值传播方式都App化的时代，竟然没有一个互联网平台为用户提供交易和信息服务。一些中小实体企业有时急用钱，用票据贴现时还得拿起电话找票据中介。

“造成这种信息闭塞的原因是行业利润高，从业人员没有动力创新。” 吕程总结。目前银行承兑贴现利率约在4%~5%，而像恒大、碧桂园这种会员集团的商业承兑更是高达17%左右。

行业信息闭塞，给外部人员进入也加高了门槛，这又进一步加剧了行业信息透明的落后。

这种信息闭塞给票据行业带来了两大痛点：首先，对于普通投资者来说，票据是一个价值相对稳定，接近人民币的投资理财产品，普通投资者难以进入。此外，普通用户想要做票据中介，就要自己找信息资源，而大部分信息资源都攥在原有中介手里。

其次，对于B端用户来说，高贴现利率带来的是高贴现成本，有时要找到一个资金池必须得经过2~4层中介，层层剥削，更是加剧了企业贴现成本。

金融票据和区块链天然适配

去年下半年，数字货币迎来了一个大牛市，比特币狂长到近2万美金。身在金融领域的吕程自然也关注了这一现象，并由此引起了她对区块链技术应用的探索。

她发现区块链是一种具有颠覆传统商业模型能力的技术，可利用分布式存储让信息透明可查，用数学的方式设置奖励机制让用户自发为每一笔交易的作证，以此实现买卖双方跳过第三方中介直接点对点完成交易。

金融票据和区块链的属性是天然适配的。每一张票据上都有30位不同的编码，通过这个编码即可在线查询数字化票据。因此，用户可将票据编码上链，以此实现票据在交易时跳过第三方中介点对点交易。

于是，她在去年11月启动支点链项目，并在今年春节后完成技术团队的搭建，投入开发。吕程初步计划基于区块链技术打造一个自发、自治、去中心化的金融票据数字资产交易平台，由此实现颠覆传统金融票据交易规则，对行业重新洗牌。

由于票据交易数额大，安全性要求较高，交易频次高。因此她计划基于联盟链来构建这个平台，让具有良好口碑的企业、资金池、金融机构作为节点上链，完成对交易的记录。

支点链主要有两条业务线：其一是为B端用户做一个电商平台，给买方和卖方提供免费的信息撮合。其二是为C端用户做一个投资理财平台，让普通用户也可以购买票据资产。

现阶段，2C应用正在测试，预计在9月上线；2B的应用正在开发，预计会在2个月内上线。B端应用上线后，两条业务线可衔接在一起，普通用户也可以购买企业票据。比如：一张面值500万的票据，个人用户可够买其中的20万，当票据到期后，银行会自动将20万本金+获利返回到投资者账户上。

目前，团队正在寻找天使轮融资，金额为1000万，让出10%。本轮融资的资金主要用于市场拓展。未来，吕程还计划做票据自营，包括提供保贴再销售模式、保贴买断模式等，在2年内将整个产业链串起来。

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编辑 | 薛婷    校对 | 张潇予

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