他帮农业供销商拿贷款 首月借贷600万 获星瀚数百万天使轮融资

文|铅笔道记者 程用杰 

近期，中美贸易战已经成为一个常态化的事情，中国农业现代化迫在眉睫，而这离不开农业金融的发展。“据中国社科院调查，在农村有56.8%的农户表示资金很紧张，而认为农村贷款不便利的农户占到 69.6%，这是一个3万亿的金融市场。”张博文说道。

去年9月，张博文创立“时代农信”，为农业供销商提供供应链金融科技服务。公司于上个月启动，已经服务近20家客户，累计借贷约600万。

5月，“时代农信”获得星瀚资本天使轮数百万，资金将用于团队建设、系统构建及市场拓展。

注：张博文承诺文中数据无误，为内容真实性负责。铅笔道作客观真实记录，已备份速记录音。

“农业部最新数据，全国农村承包地确权面积已完成10.5亿亩，土地确权登记已完成80%，农业金融的变革已来。”张博文说道。于是，2017年9月，他创立“时代农信”，帮助农业经销商和零售店在金融机构获得贷款。

此前，张博文曾任平安银行、光大银行支行行长，有十多年的金融行业从业经历。他明显感到随着国家对农业支持的力度越来越大，金融机构投资农业的意愿也日渐强烈。由此，2015年，他跟上市农药公司诺普信合作，创立农泰金融，给农户提供融资服务。

很快，张博文发现，资金募集成本很高，自己更应该专注于做风险、获客、和收集行业数据等擅长领域。“时代农信”专门汇总分析农业领域核心数据，给出数据模型，作为金融机构的参考依据。

实现农户和金融机构之间信息对称是“时代农信”需要解决的问题。两年的农业金融创业经历，他发现传统的金融机构和农业领域之间思维习惯不同，农户不知道如何找金融机构借钱，金融机构不知道如何去做农户的风控。金融机构往往喜欢标准化的东西，而底层的农户缺乏基本的信用基础，有的人甚至连银行卡都没办过，完全是口头协定和现金交易，完全没有痕迹。

“时代农信”撬动整个行业的支点是供销商。供销商从厂家进货后，公司可以根据订单合同、货物运输、出入库等信息，做出完备的数据模型给合作金融机构提供风险评估报告。

供销商可以等待账期回款后还贷款，为了缩短账期，还可以为下游的零售店及种植大户担保，为下游获得贷款。张博文表示：“当供销商的资金不受制约后，更能形成规模效应，从而提升整个农业供应链条，提升行业的生产效率。”

农业金融核心是风控，为了提高风控能力，“时代农信”摸索出一套方法论。第一，为了保证每一次的数据隔离，对于同一供销商来说，种子和农药需要分两次独立借贷，以便能够相互交叉验证；第二，供应商是借钱主体，但是他们本身是不碰钱，钱直接到生产厂家。

风控的核心是保证数据的真实性。“时代农信”分别从三个方面来保证，一是保证真人，结合当地的环境，确保本人是做生意的；二是有真实的买卖、供求关系，包括下游的销售能力、账期、回款数额等相关数据；三是，整体的货物运输、出货、仓储等信息都需要确认。

张博文认为：“作为数据供应商，挑战主要来自内部，如何提供独特、真实和有价值数据。因为对于金融机构来说，数据供应商可以提高数据维度，增加其风险的可控性。”

张博文坦言：“在包括传统银行、P2P、上市公司掌握的金融公司在内的资金端，尽管对农业的投资意愿越来越强烈，但就实际操作而言，还有很远的路要走。”

在产品优化上，张博文认为需要从两个方面着手。一方面是实现工具的线上化，减少打扰用户的次数，降低客户的解释和信任成本；另一方面，在农业流程和管理优化上给予供销商更多的服务，为供销商规模化提供更多支持。

目前，“时代农信”客户有70%~80%是供应商，已服务约20家客户，贷款额度是30万~50万，借贷周期全国平均5.5月。

“时代农信”团队大概10人。在今年年底，人员预计扩充到30人，服务1000名客户，将覆盖山东、广西、安徽、河南、河北五个农业大省。

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编辑 | 薛婷  校对 | 南镜

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