被雷军张颖pass的项目竟获投2000万 150万用户在此打理390亿资产

◆ 刘振宏还有个身份——工信部中国互联网金融研究院理财研究中心主任。

文| 铅笔道 记者 邵毛毛

►导语

“不好意思，你的项目被否决了。”为财鱼管家的融资奔波时，刘振宏被不少投资机构拒绝过，雷军、张颖、吴海燕等也在其中。

他们的理由甚至都出奇的一致——“这个项目操作起来太难，可能不好实现”。原来，他要打造一个全资产管理工具，将银行、支付宝等多类金融平台打通。这样，用户在线登录财鱼管家后，只用1秒便可获取其信用卡、股票、基金、公积金等账户的资产状况，包括某类资产的余额、收益情况、到期时间等，进而直接管理。

项目难且复杂。这是刘振宏创建平台后的主要感受，“无论是技术、合作、用户心理都极难攻破”，可他已认准了这个方向，前进是唯一的选择。

如今，他共打通了多个金融平台实现22类资产管理。其中，银行19家，P2P平台150余家，公积金覆盖300余个城市，为150余万用户管理390余亿元资产。

注: 刘振宏承诺文中数据无误，为其真实性负责，铅笔道已备份录音速记，为内容客观性背书。

将分散的资产统一管理

今年年初，刘振宏给财鱼管家上线了针对P2P网贷平台的监控功能。

具体而言，一旦现有的150余个P2P平台出现危险动向，例如用户提现困难、“跑路”等，团队便立刻向其发出预警信息。

该功能上线后，反映最强烈的不是用户，而是那些P2P平台。部分团队成员还收到过对方的威胁，要求暂停这项功能。

确实担心过几天，但想了想后，刘振宏和团队还是顶着压力坚持了下来。“创立财鱼管家后，其实一直没遇到什么顺心的事，照样一路走了过来。”相较而言，这些问题更无法阻挡他的脚步。

实际上，刘振宏接触金融理财也不过三四年时间。期间，他参与过3个互联网金融相关产品的孵化工作。刘振宏发现若想为用户提供更好的理财工具和咨询服务，就必须了解其资产信息，越详细越好。

“传统的招数有些笨。”用户要填写一个个表格或问卷，以展现自己的理财方式、收益预期、风险偏好等信息。

而资产对每个人来说都至关重要，且不提争取用户的信任有多困难。哪怕是心甘情愿提供的用户也会被麻烦的统计过程吓退。

一方面，每人拥有多张信用卡已是常事，而且随着支付宝、微信等工具的出现，用户的资产管理平台也在增加；另一方面，不把鸡蛋放在同一个篮子中以规避风险是投资者的普遍心理。他说，“有位用户甚至拿140多个平台账户用来投资”。

刘振宏想，与其让用户掰着指头绞尽脑汁地想自己到底有哪些投资，不如为其提供一个便利的管理工具，便于在一个平台上随时查看资产投资（如股票、基金）信息，包括资产余额、收益变化情况等。

而在为大量投资者提供服务后，他意识到，“用户也希望用一个工具来管理分散的资产”。

“能满足用户需求的产品就一定有价值。”腾讯产品经理出身的他，坦言自己的价值观深受该集团影响。

愈琢磨他愈认为这是个可行的方向。2014年年底，财鱼管家项目由此启动。

打造账户通系统

缺人、缺钱，平台成立之初，刘振宏面临的窘境十分简单与直白。

缺人，特别是缺技术人员。他解释道，想实现多类资产管理其实非常考验技术研发能力，“不少线下金融机构也曾尝试过，但大都因技术问题而放弃”。

在刘振宏的设想中，财鱼管家的资产数据要和各大金融平台同步，“就像是一个平行系统，财鱼的数据变化要和用户其他投资账号中真实发生的变动完全一致”。

其中涉及到诸多问题。首先，一次交易产生的数据较多，有申购时间、成功时间、分红收益等，每一个都需精确同步，“在资产问题上， 差一分都不行”。其次，不同平台的数据标准各异，仅还款方式可能就有几十种，平台需逐个调试。

当然，一切分析的前提是获取数据。刘振宏认为一家家平台去谈合作并不可取，他想通过技术手段打通银行、基金、股票等多类平台。

这显然有些天方夜谭，“数据都是别人的，你只能用合法的方式获取”，这就是技术的难点所在。

如此一来，刘振宏迫切需要一笔融资来帮助他充实技术团队。可等待他的是异常冷静的资本市场，与做好长期技术和产品攻坚准备的他不同，投资机构可能更愿意为一个已基本成熟的项目锦上添花。

他频繁地与投资机构接触，也频繁地被拒绝。幸运的是，由信天创投注入的天使轮资金使他顺利的开展起研发工作。

而在2015年8月，一次演讲活动的间隙，刘振宏和51信用卡创始人有约15分钟的简单交流。这次谈话给他长达四五个月的A轮融资经历带来转机，双方很快敲定了投资事宜。

加上投资方新湖中宝的加入，这笔2000万元融资让刘放开手脚招聘技术人员。产品的研发也在此后有了突破式发展。彼时，虽然平台早已上线，但功能还十分粗糙，仅打通了寥寥几家金融机构，其中，银行只有一两家。

接下来，有数量庞大的金融平台需添加。此外，还有房贷、车贷的同步管理和用户资产的安全隐私问题等待着他去解决。

获客并不容易

直到去年年底，刘振宏才算有底气的说，基本兑现了成立之初的承诺——满足用户全资产管理需求。

它的实现依赖于刘振宏口中的“账户通”技术。在用户授权的前提下追踪、分析其账户资产变动（自动记账），同时抓取各大金融平台的舆情或其他外围公开数据。

据他介绍，财鱼管家的这套系统需整合2000~3000种数据来源，以保证用户仅通过该平台即可管理银行卡、基金、股票等22类资产，包括资产余额、收益情况等信息查询和20余万种金融产品的直接购买等。

在近一年的优化过程中，刘还为用户提供如收益率等更深度的资产分析数据。立足全资产管理的场景，他这个产品经理出身的创业者有些固执，想追求更好的产品体验。

◆ 财鱼管家平台

好在，基本的技术框架已搭好。此时，他面前的硬骨头早变成了如何更好获客。

在初推广财鱼管家时，他下了大功夫，打广告、做活动，能尝试的方法都来了一遍。几百万砸下去后，他却换来了一个灰头土脸的结果。“有注册者，但几乎没有转化率。”

流量红利期已过去，获客成本高等都是举步维艰的原因，可刘振宏却清楚，转化困难主要源于平台的属性。

不同于其他工具类平台，财鱼管家的目标用户是28~35岁职场、家庭人士中有投资理财需求的群体，“投资需要一定的资产做支撑，这就使平台使用门槛较高”。

针对特殊的用户群体，去年年底，刘振宏放弃了原有的推广方式，他决定以积极的方式运营，争取在用户中形成口碑。

社群运营是他的法宝。他让团队化整为零潜入各类投资论坛、QQ群、微信群中，帮助维权、纯聊天、谈投资内幕，在同目标人群的频繁互动中，一种微弱的联系已被建立起来。此后，再运用诸如邀请好友有奖等方式，用户便能被逐渐吸引到平台上。

P2P领域的尝试便是一个很好的例子。虽强调全资产管理，但刘打算找一个可以把项目落地的发力点。今年年初，在尝试过银行卡、股票等领域后，他最终选择P2P方向。“这是群积极的投资者，有频繁且主动的交流、投资需求，十分适合社群运营。”

而运营带来的效果也很明显。他举例道，曾有一个拥有过万投资者的P2P平台跑路后，团队立即建立一个受害者维权QQ群，一夜之间便有几千人涌入，“这些都是平台的潜在用户”。

通过这样精准营销的方式，财鱼管家现已有150余万用户，共管理390余亿元资产。目前，在刚启动营收的前三个月，用户月交易额便超过一亿元。其中，有10万多用户的理财资产超过20万元。

如今，拥有用户全方位资产信息后，平台可以根据历史数据分析和挖掘，为其推荐适合的理财产品。期间，平台主要依靠抽取交易佣金盈利，并实现了盈利。

今年上半年，刘振宏共打通150余个P2P平台，还上线了监控预警、后台账单生成、投资记录自动保存等功能。接下来，他将继续深挖公积金和基金这两个垂直资产管理领域。

贵金属、保险理财、股票……他眼中还有一个个高地要被攻下。刘振宏认为，财鱼管家的商业模式已被验证，现正启动项目的B轮融资以进一步发展。

/The End/

编辑   付文学  校对 徐茂祝

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