首发 | P2P创业载跟头他融360万再触金融欲做教育机构的分期平台

创新公司

邱晓雅

2017-03-24

此前的创业砸的都是自己赚的钱，如今却要砸投资人的，他觉得有点输不起了。

◆ 嘀嗒分期创始人梁杰斌

文| 铅笔道记者邱晓雅

►导语

没拿到融资之前，梁杰斌一度有点心灰意冷。在他看来，对于一款互联网产品而言，时间很重要，如果耗费半年时间还没做出来，就不会有太大的优势了。

他甚至很犹豫，是要继续寻求融资，还是要浇灭心中的小火焰，放弃嘀嗒分期。之后的半年时间里，他先后拿到100万元种子轮及360万元天使轮融资。

但这些钱对他来说却是一种无形的压力。此前的创业砸的都是自己赚的钱，如今却要砸投资人的，他觉得有点输不起了。“惆怅，心累。”

梁杰斌于去年9月创立嘀嗒分期，定位为服务教育、健身、美容等商户的分期平台，解决C端用户一次性付款压力大难题。

今年3月，嘀嗒分期App已开始内测，预计于4月正式推向市场。截至目前，平台已预签约15家机构。

注: 梁杰斌承诺文中数据无误，为其真实性负责，铅笔道已备份录音速记，为内容客观性背书。

喝出来的嘀嗒分期

去年8月的佛山，湿热难耐。晚上10点左右，梁杰斌忙完工作后，对一位朋友说：“咱们去下面喝点啤酒吧。”

到了创意产业园的酒吧，在一片觥筹交错中，梁杰斌打开了话匣子，问：“你最近在干嘛呢？”朋友回答说：“没干什么，就收了一笔工程款，给一个大学舍友放贷。”

梁没听懂，追问道：“什么意思？”原来，朋友的舍友在广州开了一家教育培训机构，但培训内容为计算机技术，学费偏高，一个周期大概需要8000元左右，很多学生无法承担。

于是，朋友直接借了对方20万元用以放贷。“你怎么风控？”对于曾经在P2P领域创业的梁杰斌来说，这是一个重要问题。

朋友称风控流程快捷简便，学生选择分期，需要签署纸质合同，像小额贷款一样，把家庭信息、身份证信息填写完整，按手印，机构打电话核实后放款。还款方式则为线上支付或者现金支付。

此时的梁正受聘为Uber佛山形象大使，负责协助进入佛山市场。4个月前，他的P2P项目因为亏了一大笔钱而被迫出售。就在这时，一位在Uber洛杉矶总部任职的同学漂洋过海飞回国内，问他：“你们有没有兴趣加入Uber团队？”

◆ 嘀嗒分期团队照

梁杰斌至今清晰地记得自己的回答：“暂时不想像你这样子。”朋友说：“不是这么回事，我要开发本地市场。”他爽快地答应了：“行，我有车源，接触过很多车主。”于是，他花了一个月时间把佛山打造成了当时上线城市订单率最高的城市。

而如今，听完朋友的一席话，他敏感地发现这可能是个机会。他问：“你觉得这事有的做吗？”朋友也不确定，说：“不知道，到现在为止还没有人逾期不还钱的。”

梁杰斌还是不放心。自打上次在P2P领域翻过跟头之后，他就不敢再怎么碰金融了。“能不能拿数据给我看一下？”在梁杰斌的请求下，朋友隔日便以回访学习效果为由，对学生做抽样调查，反馈不错。

8月末，他退出Uber市场团队。之后，他创立嘀嗒分期，定位为服务于商户的分期平台，解决C端用户的一次性付款难问题。

接下来的一个月，梁杰斌着手调研市场。他不断地改BP，不断地去路演，不断地去大小场合公开演讲。“我是佛山大学的创业导师，学校有宣讲会，我就过去征求一些学生的意见。”

最初启发他创业灵感的朋友则在背后给予支持。“他说：‘我不参与这个事情，你需要钱跟我说一下就可以了。我也信你，不怕你拿着这笔钱逃走了。’”

获两轮融资

过程中，经朋友介绍，他认识了一位企业家。前后交谈三次，每次聊大概15~20分钟，喝几口茶。第三次，梁杰斌犹记得时间是去年10月28日，他来到企业家的家里吃饭。没想到，该企业家就直接把款项划过来了，“100万元”。

但此时的嘀嗒分期还只是一个概念，他的压力很大，“我什么都没有”。他此前没有这种经历，“以前的钱都是自己赚的，我能输，输得起”。而现在，花着别人的钱，他输不起了。

之前几次创业一起打拼的小伙伴，就只剩下一位了，其他的都各走各路。“经历过很多心理历程的起伏，到最后还剩我们俩。”

有了资金，两人便开始搭建团队，首要的是搭建技术团队。由于技术人员的工资高，动辄上万，很多人建议他：“外包吧！技术好，成本低。”

对此，梁杰斌表示不行，“一定要建立自己的技术团队”。为什么？吃过一次亏的他自然懂。

原来，之前的P2P平台就是外包完成的，一边在深圳，一边在广州，沟通成本太大了。“修改一个bug，修改一个小图标，本来十分钟可以解决问题的事儿，非得花上半个小时或者两个小时。”

◆ 嘀嗒分期App截图

由于技术不受控制，当时的团队处于崩溃状态。于是，这一次，梁杰斌决定绕过外包坑。

起初，没找到合适的地方办公，梁杰斌就借用了朋友的二楼办公室。但这块地方只能容纳6个人，随着团队的壮大，他们显然不能继续待下去。

于是，他们搬到了一栋写字楼，与别的公司合租了一间办公室，每月4000多元，能容纳8~9个人。由于旁边公司遇上了一些法律纠纷问题，经常有人上门闹事，小伙伴们心中多多少少有一些顾虑。

梁杰斌就带着团队搬进了第三个办公室，80多平方米。截至记者发稿前，他已在创意园租下一个更大的办公室，约能容纳60人，并计划4月搬进新居。

如此地扩招，100万元很快就会消耗殆尽。于是，梁杰斌早早便着手下一轮融资。今年3月6日，嘀嗒分期获得360万元天使轮融资，投资方为个人。

第一批80万元到账时，梁杰斌给每位小伙伴发了500元，说：“融资到了，很感谢各位小伙伴，我们终于熬过了这个寒冬。今晚咱们不吃饭、不唱K、不喝酒，每人发500元，但这500元是有要求的，100元买一份礼物放在办公桌；100元买一份礼物送给家人；300元给自己买一件衣服。”

3月15日，App已经成型并开始内测。商户提供尽调资料，平台风控审批；通过后，双方签署合作协议与分期协议；商户的分期方案上线。C端用户在App上前往商户方案，在线填写申请资料；通过后，选择产品和分期方式，并填写商户验证码及上传合同，便能确认分期。

而用户还款则可以通过连连支付绑定银行卡自动扣费、微信还款、支付宝快捷还款等方式。

为了降低违约率，嘀嗒分期上了三道锁：根据支付宝的芝麻信用评分判断用户信用状况；通过同盾系统了解用户的负债信息、还款能力、还款意愿等；运用爬虫系统，通过手机号码爬取其使用时长及通话账单详情，通过电子邮箱爬取信用卡电子账单，通过京东、淘宝、滴滴出行等账号爬取并分析用户消费情况，最后综合判断其消费水平与信用状态赋予授信额度。

此外，平台还实施贷前、贷中、贷后的监测，了解每一阶段用户的风险状态。