◆ 车慧达创始人余效伟

文| 铅笔道 记者 付文学

►导语

傍晚时分，空气中夹杂着汽车鸣笛的嘈杂声。余效伟与妻子肩并肩坐在车内，走走停停于拥堵的北京街头。

“实在不行，咱就把房子卖了吧！”妻子的一番话，让余感慨万千。去年7月底，他辞去某大型车联网公司大数据总监职务，一心围绕商用车UBI车险（Usage Based Insurance，基于驾驶行为而定保费的保险）创业。

一个月内，余虽辗转多地，却迟迟没有资金入账。为减轻家庭负担，原本全职在家照顾二胎的妻子，不得不重返职场。

但他不想就此放弃。“方向没错，融资是早晚的事。”10月，他创办的车慧达完成600万元天使轮融资，投资方为星河互联。

车慧达是一个车联网大数据分析平台。一方面，它采集和挖掘车联网企业的车辆数据，免费帮其完成车辆驾驶安全分析、驾驶安全管理；另一方面，它为保险公司提供车辆UBI模型筛查、驾驶行为改善、车辆反欺诈等服务，降低车险赔付率。

今年3月，车慧达大数据展示平台（PC端）正式上线，至今已接入15余万商用车数据，包含30余个分析维度。“可以帮保险公司降5%~8%赔付率。”

注: 余效伟承诺文中数据无误，为其真实性负责，铅笔道已备份录音速记，为内容客观性背书。

商用车UBI

7月的北京，闷热干燥。告别熟悉的领导和同事，余效伟出现在30多度的高温中，一脚踩下油门，驶入创业的人潮。

自2010年起，余便从事一线大数据工作。电商、精准广告、车联网……他负责过的数据总量超过2PB（1PB=1024TB）、日增量超过10TB。

在车联网公司任大数据总监期间，他曾做过大数据变现的尝试。不过，他发现在金融、物流、保险等领域，仅仅为了变现而开展业务，无法让大数据更好地连接用户。

时值车联网风口，BAT公司纷纷涉足其中。越来越多的汽车UBI企业也顺利获得融资。为此，他曾接触过不少UBI企业。

他发现大多数UBI企业服务的是私家车领域。“他们基于用户驾驶行为，为保险公司提供保费定价依据。”

至于商用车领域，则鲜有入局者。在跟保险从业人员沟通时，他意识到业务员在核算保费时仅观察车龄、车架等，主观性强。

在他看来，保险公司与车主之间属“弱关系”。原来，车主投保后，多在发生事故时与保险公司存在交集，而后者无法及时掌握投保车辆的驾驶情况，难以辨别欺诈案件。由此一来，保险公司的赔付额居高不下。

“为什么不将UBI业务嫁接到商用车领域呢？”去年7月，带着这个想法，他从原车联网公司辞职，着手筹备车慧达项目。不过，如何获取车辆数据来源，如何定位商业模式，他并未完全想好。

在跟朋友反复沟通后，项目雏形才逐渐清晰：锁定商用车领域，在获取车联网企业数据前提下，免费帮其完成车辆驾驶安全分析、驾驶安全管理，同时为保险公司提供车辆 UBI模型筛查、驾驶行为改善、车辆反欺诈等服务，降低车险赔付率。

◆ 车慧达团队合影

他随即辗转深圳、西安、上海等地，同时考察车联网企业和保险公司。

结果印证了他此前的猜想：驾驶安全分析、驾驶安全管理是车联网企业的软肋；保险公司希望将UBI车险业务覆盖至商用车领域。“二者虽有不同诉求，但用户重合度较高。”

令余效伟欣喜的是，项目虽还未正式启动，已与多家车联网企业和保险公司达成合作意向。

融资600万

项目启动之初，仅有余效伟一个人。由于是第一次创业，他此前未曾跟任何一家投资机构有过接触，只好在部分创投平台频繁更新BP。

在朋友介绍下，他见了五位投资人。对方虽认可其在大数据领域的经验积累，但考虑到团队仅有一人，盈利模式尚不清晰，虽一直跟进，却迟迟不曾表态。

恰在此时，星河互联搜索到项目BP，主动联系到余。前后沟通三次，双方达成投资意向。去年10月，车慧达完成600万元天使轮融资。

资金到位，获取车辆数据成为当务之急。他首先招募的是业务人员，希望通过免费分析、挖掘车辆驾驶数据，帮助车联网企业有效管理车辆安全。

在拓展第一家企业用户时，他却哭笑不得。原来，对方虽对项目感兴趣，却对免费服务持怀疑态度。“第一次是业务员去谈的，第二次时我亲自拜访，对方才打算尝试。”

一来二去，团队在一个月内拓展到3家车联网企业，收集到20000余份车辆数据。

拿到数据，余总算松了一口气。随着技术团队陆续到位，系统研发成为他们的核心工作。

原始数据多为定位数据和车机数据。为搭建精确的数据仓库，他们需首先清洗掉无效数据，涉及时间、坐标等方面，同时还要结合天气、路网等分析，通过算法设计UBI数据模型。

在余的设想中，该数据模型将涵盖时间、区域、里程、转弯次数、加减速、超速、疲劳驾驶等维度。用户可在线了解每辆车的驾驶情况、司机的危险驾驶行为，便于采取下一步的安全管理等措施。

◆ 车慧达PC端截图

今年1月，车慧达大数据平台上线。该版本共导入200余辆商用车，包含时间、区域、位置等20余个分析维度。团队此前拓展的车联网企业和保险公司均参与测试。

在此期间，团队将业务范围覆盖至除北京以外的河北、上海、山东等地。

接入15余万辆商用车

起初，余效伟并未打算涉足硬件研发。然而，在系统测试过程中，他发现不少车辆的车载硬件相对落后，无法保证数据采集频率、准确性及车辆轨迹的完整率。

他打算以定制模式为保险公司提供车载硬件。它与普通硬件基本一致，但团队优化了数据采集算法，可有效采集车辆在危险状态下的全部细微状况。

◆ 车载硬件照片

此外，他们还改良了传统的行车记录仪。该仪器可根据对大数据的分析挖掘，有选择性地录制危险驾驶行为，一般为危险前后5~10秒。“当车辆平安行驶时，它不会录制过多的无效信息。”

3月，车慧达大数据展示平台（PC端）正式上线。此时，系统已接入15万辆商用车，分析维度增加至30余个。“如果排列组合的话，可以支持100多个。用户无需输入任何信息，即可查询车辆驾驶情况。”

通过对比保险公司历史数据，系统在综合分析车辆驾驶数据后，可根据其安全性划分为A~D四类。其中，A类和D类的赔付差距达2~3倍。“基于数据推测，我们可以帮保险公司降低5%~8%赔付率。”

为方便司机及时了解自己的驾驶行为，团队已开始研发App，预计4月初之前上线。

◆ 车慧达移动端截图

在商业模式方面，余效伟也已规划好：通过免费为车联网企业分析、挖掘数据，获取车辆信息，同时为保险公司提供投保定价参考，面向后者收取服务费和降赔分成。

截至目前，团队已签约信达、大地等5家保险公司，累计接入15余万辆商用车。

4月起，项目将正式与保险公司开展业务合作。届时，团队还将开启Pre-A轮融资，预期金额2000万~3000万元，主要用于系统优化、硬件研发及业务拓展等方面。

今年，余效伟计划将100万辆商用车接入系统，在重点开展保险业务之余，探索数据变现、金融服务等多种盈利方式。

/The End/

编辑   王  姝     校对   连  然