金融女海归融1900万推互金平台 两年一笔逾期 为13万小年轻赚4000多万

◆ 恒富在线创始人龙艺佳

文| 铅笔道 记者 毛宁

►导语

龙艺佳从小就爱琢磨些新鲜玩意，骨子里透出一股不服输的劲。大学毕业后在招商银行按部就班地做了两年，她坐不住了，“我想做一些更有挑战性的事”。

离开老东家后，龙艺佳开启互联网金融领域的创业征程。2014年7月，龙艺佳成立互联网金融公司，并推出恒富在线官网平台。

平台一端服务深圳当地有借贷需求的中小微企业及个人，另一端连接有理财需求的个人、企业或机构等投资方，为双方提供投融资中介服务。

去年10月，恒富在线获得了中瀛鑫的1900万元A轮投资。截止目前，平台累积交易金额逾13亿元，服务13万投资人，并为其赚取4000多万收益。

注:龙艺佳承诺文中数据无误，为其真实性负责，铅笔道已备份录音速记，为内容客观性背书。

转战投融资平台

高中时期，每逢深夜写完一叠叠试卷后，龙艺佳经常挤出时间，在灯下翻看哲学等“偏门”书籍。

面对应试教育的高压，她始终保持自己“不一样”的习惯。未经高考，龙艺佳因出色的科研发明能力被保送到浙江大学。

2011年，在获得纽约大学硕士学位后，龙艺佳进入华尔街打拼。一年后，她决定回国，并穿起笔挺、整洁的正装，开始在招商银行上班。

很多毕业生羡慕这份工作，但龙艺佳并不满意。“每天只做协同工作，不能接触到核心产品。”她不喜欢重复、流水化的生活。

某次朋友聚会，龙艺佳坐沙发上百无聊赖，一个做互联网金融的朋友吸引住她的视线。他谈吐时的举手投足、兴奋神情，让她想起自己中规中矩的工作，“挺羡慕他们有生命力的生活”。

在龙艺佳看来，传统银行业商业模式固化，创新点不多，而且需要足够年限经历来升迁，这份可预见未来的工作并不适合自己。

去留迷茫之际，身边创业的朋友给了龙艺佳鼓励。抱着趁年轻要拼一把的想法，她决定投身互联网金融领域创业，“当时互联网创业很普遍，但互联网金融却在起步发展，产品更新很快”。

2014年7月，龙艺佳与几位志同道合的朋友一起创办恒富在线，并根据产品、技术和运营三大块来完善部门。

娱乐化互金服务

按照团队的设想，恒富在线将是一个娱乐化的投融资中介平台。网站主要面向年轻的投资群体，整体风格轻松有趣，在促成投融资时，收取一定信息服务费作为收益。

不同于其他新企业开张的大肆宣传，龙艺佳采取了保守策略。“我不喜欢大规模补贴，费用多，效率也低。”

她认为，与宣传相比，产品本身才是关键。“互联网金融的用户粘性较低，只有良性的收益率和较好的用户体验才能吸引他们。”

为此，她率领团队在周边发起人际传播，“我们有个不成文的规定，每位员工都要在朋友圈转发公司的新闻，也为平台带来了初期的种子用户”。

◆ 公司员工活动照

为吸引用户，平台还举办了派送虚拟体验金活动。新用户注册即可领取，使用体验金投资盈利后可提现。平台上线十天，注册用户达到几千。

投资流程仅需10～15分钟，“全部在线完成”。投资用户在线提交身份信息，通过银行实名认证、绑定银行卡等账户方便资金调转，随后便可根据自己的投资组合偏好（如投资期限、投资金额、风险偏好等）选择标的进行投资。

而在融资端，恒富在线会进行严密的审核。融资需求方不仅要在线提交如财务报告等基本证明文件、进行物权抵押等，还要接受恒富在线的线下实地调查。

龙艺佳透露，公司会派审核团队赴对方公司、家庭调查，与其员工、家人展开访谈，“比如有孩子的融资人我们会认为更具偿付能力”。

根据审核团队提交的反馈，公司核心团队会打分决定是否推上平台，并根据市场行情为融资方建议融资利率。原则上，所有流程将在三天完成。

银行资金存管系统

为保证平台资金流转的透明，恒富在线不仅在网站上公布所有数据信息（如季报、年报、审计表等），还与广东华兴银行达成银行资金存管合作，来保障投资人资金安全。

投资用户调转后的资金，将直接转入华兴银行进行存管，“我们平台不会碰钱”。而用户要临时取现时，需线上提交债权转让申请，待有人接盘后，才能取出资金。

在完成融资方所需的额度之后，华兴银行会将资金一次性转让。若融资标的未能如期完成，恒富在线的运营部门会开展宣传活动，帮助其尽快完成。

融资方需在规定日付息，到期日则要一次性还清款项。为了防止坏帐而损害投资人的利益，恒富在线在华兴银行开设了风险准备金账户，建立风险保障机制。

一旦融资方逾期，平台将启动风险准备金计划给投资方偿付应收资金，而随后会向逾期方讨偿。平台上线至今，仅有一笔逾期率。

截至目前，恒富在线平台交易额约13亿元，已服务13万投资人，为其赚取4000多万元收益。

8月，中国互联网金融协会及银监会等机构发布互联网金融、网络借贷等指导规定。为此，龙艺佳将平台业务合规化作为短期内的工作重点，“让产品更符合国家规定的同时，也要让用户的体验感越来越好”。

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编辑   王梦瑶    校对  石晗旭